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        [樓盤觸擊] 房貸利率會跟著銀行利率改變嗎

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        樓主
        發表于 2023-12-27 14:36:04 | 只看該作者 |倒序瀏覽 |閱讀模式

        房貸利率會跟著銀行利率改變。房貸利率是由中國人民銀行統一規定的,各個商業銀行在執行時可以在一定的區間內自行浮動。當央行調整基準利率時,各地的商業銀行也會在此基礎上進行調整。例如,如果央行加息,貸款基準利率會出現上浮,商業銀行的貸款利率也會跟著上浮。同樣,如果央行降息,貸款基準利率會下調,商業銀行的貸款利率也會相應下調。

        需要注意的是,房貸利率的調整通常只影響尚未償還的貸款部分,已支付的利息不受影響。另外,不同銀行和貸款類型在執行新利率的時間上可能有所差異,如次年年初執行、滿年度調整或雙方約定等。


        房貸利率受哪些因素影響

        1、信用記錄

        申請房貸時,征信是必查項,銀行一般會考察有沒有逾期、征信查詢次數多不多、網貸筆數有多少筆等。對于信用記錄良好的用戶,貸款往往可以享受到優惠利率,利率相對較低。而對于信用不良用戶,除了利率高外,嚴重時會導致被拒貸。

        2、負債率

        負債高,往往存在比較高的逾期風險,對于這類用戶,銀行一般會拒貸。即使審批通過,利率也會相對較高。而對于低負債、甚至是0負債用戶,在相同情況下,利率會更低。

        3、還款能力

        銀行將貸款資金發放出去后,最重要的是要保證資金能及時回籠,而還款能力則是關鍵。工作穩定的高收入用戶,通常還款能力強且逾期風險小,比較受到銀行的青睞,可以享受較低的貸款利率。


        4、貸款類型

        房貸類型主要分為三種:公積金貸款、商業銀行貸款、組合貸,其中公積金貸款利率通常較低,商業銀行貸款利率則高一些,組合貸利率在二者之間。

        5、貸款期限

        貸款期限越長,貸款利率越高。其中公積金貸款首套房:5年以下(含5年)的基準利率是2.6%;5年以上的基準利率是3.1%。而商業銀行貸款,則是參考貸款市場報價利率(LPR),1年期LPR利率為3.65%,5年期以上LPR利率為4.3%。

        6、房屋套數

        一般來說,首套房利率相對較低,第二套房的利率則高一些。對于公積金貸款,5年以下(含5年):首套基準利率為2.6%;第二套基準利率≥3.025%,5年以上:首套基準利率為3.1%;第二套基準利率≥3.575%。而商業銀行貸款,第二套房的貸款利率一般會首套房的基礎上,利率上浮10%-20%。


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